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中國(南京)國際軟件產品和信息服務交易博覽會

行業動態>P2P投資必看:網貸風險控制模式大PK

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       巴菲特曾說:投資有兩個原則,第一條是保住本金;第二條是永遠記住第一條。投資P2P安全最重要,收益是其次。在互聯網上把錢借給陌生人相信對方能按時還付本息,聽起來似乎更像一種冒險。于是,網貸平臺紛紛推出各種保障措施來吸引投資者。根據業務風險覆蓋與承擔問題的處理方式不同,市面上基本形成了以下三大類網貸運作模式:

純線上模式,投資人自行承擔風險 代表平臺:拍拍貸

  平臺作為信息中介,為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等居間服務是P2P網貸的本質。鑒于P2P行業引入中國和中國的實際相結合有一個發展的過程,現階段國內征信及評估體系還不甚完善,個人信用良莠不齊,這種特殊的環境對平臺的發展壯大產生了很大的障礙。但由投資人自行承擔投資風險、平臺的去擔?;菄鴥染W貸未來的一個趨勢,互金指導意見也明確指出借貸平臺不得提供增信服務。

  拍拍貸作為國內堅持純線上模式的網貸平臺,專注個人小額信用借貸,由于投資人自行承擔投資后果,因此必須對借款項目的風險和收益性慎重地了解清楚?;诖髷祿P?,拍拍貸推出魔鏡風控,針對每一筆借款都給出一個風險評級,以反映對逾期率的預測。投資人可自行選擇收益大但風險也高或安全但收益相對較低的項目。

  依托合作擔?;蛐≠J公司,平臺獨立運作 代表平臺:有利網

  “P2P+小貸”的O2O模式是目前國內網貸平臺中較為流行的一種運作模式。P2P平臺線上線下相結合,線上對接投資人,為其提供融資項目信息,線下對接小貸公司,由其審核把關、推薦借款項目,并需對借款人的按時還本付息提供100%連帶責任擔保。與此同時,平臺對推薦上來的項目會進行二次風控,力求最大限度地降低風險。

  由于投資人的本息由小貸或擔保公司全額擔保,投資安全有保障,此種模式下的P2P網貸平臺較受信任,發展較快。代表平臺有利網已獲得兩輪融資,投資額突破40億元人民幣。

  絕對控股,平臺承諾本息保障 代表平臺:三益寶

  只要風控技術完善、審核嚴格,投資安全與高收益二者從來都不是相互背離的。網貸運作還有一種模式是由平臺自身對借款項目進行把關,并通過控制融資對象的資產來對投資人的本息安全提供絕對保障。不過這種模式對平臺的風控要求非常高,目前僅有少數平臺可獨立運作。

  三益寶的融資對象僅限于資信良好的中小企業,通過簽訂協議,平臺獲得借款企業70%—90%的股份,當違約發生時可保證有權處置企業的土地、設備等資產及時償還投資人,類似于抵押借貸但安全性更高。三益寶年化收益12%—18%,投資周期3—12個月,上線至今沒有一筆壞賬,在投資者中信譽較高,偏好中短期理財的投資者可以一試。


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皇上拨开两片湿漉漉的肉肉
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